互联网金融到底改变了什么？-互联网沙龙
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本文整理自微信公众号：南七道
互联网金融已经成为了中国最火爆的行业，在这个大潮之下，对于行业和日常用户来说，互联网金融到底改变了什么?
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2015 年全球金融科技企业融资 190 亿美元，而 2016 年，仅前 8 个月融资就超过了 150 亿美元，数据还在进一步增长。相应的报告还显示，互联网金融在新兴市场中发展特别迅猛，仅仅在中国和印度，75%以上的银行客户显示，他们都有体验和使用互联网金融的服务。 2016 年亚洲金融科技公司占全球的47%，超越美国稳坐金融科技界的头把交椅。
目前互联网金融平台4. 1 万家，运营中的有 2000 多家，涉及到的用户6. 8 亿人，其中最多的是第三方支付用户。互联网支付、网络借贷和股权众筹累计交易额是 70 多万亿，其中互联网支付 64 万亿，网络借贷超过 6 万亿，而且呈现出上升的态势。根据网贷之家数据，今年 7 月P2P网贷行业历史累计成交量达到了 50781 亿，突破 5 万亿元大关。
中国互联网金融不断涌现的独角兽，已经在全球位列前茅。马云旗下的蚂蚁金服整体估值已经超过 600 亿美金，名列全球未上市的市值最高的公司之一。阿里巴巴的支付宝成为了中国最大的第三方付款应用程序，支付宝在一天内创下了令人难以置信的 10 亿笔交易。聚焦分期电商平台分期乐年流水超过 500 亿。解决境外投资软件难用的痛点的富途证券，在两年的时间内完成 2 亿多美元的融资， 2016 年全年交易额近 3000 亿。
而在国外，互联网金融也是风生水起。根据福布斯报告，全球金融科技公司 2016 年已经超过 1000 家公司，金融科技公司筹集融资超过 1050 亿美元的总资金苦刺心，企业估值总价近 7800 亿美元。 2014 年至 2015 年期间，金融科技的投资额，从 178 亿美元增加到超过 380 亿美元。 2016 年娇妻养成记，全球金融科技公司发展的前沿阵地，
珍妮巴斯主要是美国、英国、法国、印度。
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互联网金融这么火爆，与传统金融行业相比，互联网金融到底改变了什么?
在目前国内主流金融生态中，以银行、证券、保险业为代表的传统金融模式，逐渐暴露出沉积已久的各种问题：首先是国有金融机构垄断，非金融部门不得从事金融业务。正是这种垄断贴身护美，导致了长期缺乏产品创新，同时由于手续繁杂， 成本高居不下，中小企业和普通用户很难享受到好的金融产品和相关服务。这种传统金融服务的落后使得实体经济出现巨大的融资缺口，同时个人资金需要寻找更加合适的资金出口，这些都为互联网金融的发展留下了空间易读小说网。
突破时空局限：
传统模式下的金融业务模式，首先要到银行或证券等金融物理网点，通过各种复杂的开户流程，需要客户到线下的营业所开户，填大量繁琐资料慈急医院，导致大量客户并不能及时高效地解决相应的银行证券等交易问题。
但现在只要有了网络，个人就能便利地参与金融业务。互联网金融公司可以在一个小时以内，在线处理好一切事宜。相关的业务流程包括法律、风险、合规性、资料完善等通过人脸识别、在线提交等技术一次性处理好。互联网金融突破空间局限，在任何时间、地点都能服务消费者。腾讯 18 号员工李华创办的富途证券，抛弃了原来传统金融行业的线下营业部加经纪人的商业模式金狮子史基，实现互联网全流程服务，通过网络在线的轻资产模式运作，极大的拉低了运作成本同安生活网，从而将更多的资金补贴用户。
打破了小众的服务：
技术型创业公司和新市场进入者，颠覆了传统和曾经不可企及的金融服务行业的产品和服务。在传统金融时代，无论是企业还是个人用户，许多金融产品和服务进入门槛都比较高，但随着互联网金融的普及，包括理财和借贷等方面，一般拥有手机的人都可以申请借贷、投资等，随时随地得到无差别的服务。
P2P的发展在一定程度上有助于缓解中小企业贷款紧张的状况，促进了中小企业和实体的发展。在个人金融需求方面邹丹阳，包括投资和理财蔷薇醉，通过互联网金融的渠道，打破了原有的封闭式的运作模式，个人用户很方便的参与到互联网金融理财中，并获得相应的收益，这也是普惠金融很重要的一环。
商业盈利模式：
在传统金融行业，由于模式陈旧，服务人员臃肿，效率低下，物理网点还面临着营业成本、安保成本的不断攀升我主法兰西，整体成本高居不下。相应的业务费用也饱受诟病。而互联网金融有着巨大的成本优势，同时，由于金融相关的政策性，整个国内的金融行业相对保守，也处于相对垄断的地位。这种情况下，收益和利润在很大程度上都有相对保障。垄断的金融局面下，原有的金融机构专注的只是一味的提高收入，而不是提升用户的客户体验和服务杰赛互教通 。
互联网时代的业务模式，最关键是提升用户体验。同时用较低的成本来推广和维系用户群体，通过量的积累来完成多重性商业变现。欧洲银行业曾经测算过单笔金融业务的平均成本，营业点是1. 07 美元，电话银行是0. 54 美元，ATM是0. 27 美元，而通过互联网的成本仅为0. 1 美元，成本优势显而易见。在传统券商的服务里，国内消费者炒港股等箱娘，费用是千分之二，最低每笔 100 港元，而互联网金融的富途证券，用互联网思维与模式开展推广，采用的是佣金补贴和邀请免佣金的形式，佣金是万分之三，最低 3 元，最低收费大幅降低，此外，还有很多机会获得免佣黄梅一中。
服务与风控效能：
作为金融行业，做关注的问题就是风险控制。在这点上养鬼吃人，一直是传统金融的心病。进入到互联网金融时代后，由于大数据、信息化、个性化、信用化等技术和方式的处理谢祥军，极大地提升互联网金融的抗风险能力。大数据整合了海量各种各样的数据之后，通过用户行为和之前的行为轨迹，从而发掘出传统金融行业无法得到的客户画像信息，甚至能基于这些信息去准确预判客户将来的行为。随着大数据、云计算、信息化，甚至人工智能等技术的提升和融入，互联网金融和传统金融的风险控制能力，将是不可同日而语的两个量级的差别。
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在经济学家看来华工教务处，“互联网金融还是对传统金融模仿和对传统金融某一些环节的改善，还没有跳出传统金融套路。我们认为这只是第一阶段，未来互联网金融将会向更高级的迈进。我们认为，区块链和人工智能将在其中发挥越来越突出的作用。这个影响我们无法估量。随着各项技术的增长，未来的前景还是比较广阔的。”
而在这个大潮中，中国已经成为世界上最大的金融科技市场。对于中国互联网金融生态来说，目前整个国家的经济快速增长，消费升级成了大的趋势，而移动互联网的发展已经打通了类似水电这样的基础设施。对于相对保守的国内传统银行金融机构来说，不管是信贷需求中小企业，消费者的融资缺口高达3. 5 万亿美元。
在腾讯和阿里两个巨头的培养下，通过补贴、各种消费场景、电商等多种模式，让消费者快速的适应并接受了互联网支付的模式。手机支付的普及，其实只是互联网金融浪潮的开端，可以预计，接下来互联网金融大潮将会密集在各个领域爆发。
互联网金融运用互联网技术与分享的精神，创造了一种普罗大众都深受其利的金融模式，但是对于万亿量级的金融蓝海市场来说，这一切只是刚刚开始杭州钱江三桥。
南七道系网易新闻&网易号“各有态度”签约账号，原文由南七道完成。微信公众号：南七道
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