互联网智能化新能源汽车的致胜之道系统研究报告之一：相信小鹏的理由-树华观察
互联网智能化新能源汽车的致胜之道系统研究报告之一：相信小鹏的理由
互联网汽车的获胜者的命门也许不是物联网或车联网，而是生态圈。
智能化的卖点也许不是无人驾驶，而是柔性服务和场景化服务。
新能源的高地应该不是锂电池，而是氢能源。小鹏应该也做好了应用的准备。
做好车，连好网，赋好能，获好客，服好务，迭好代，积数据，做生态。
看好小鹏的理由是基于他们对汽车发展历史、现实、未来的洞察和把握，并按新时代的人文理想进行了需求和供给的系统集成。
报告总目录
序、从小鹏汽车和太保产险的合作说起... 3
一、 问题的提出引导着问题的解决... 4
二、 为什么如此多的人要跨界造车... 6
(一) 新经济的两大支点四大基础产业都在此聚集... 6
(二) 绿色和智慧乃是新一轮工业革命的两面旗帜... 6
(三) 互联网智能化新能源汽车发展拥有广阔前景... 7
(四) 智慧汽车成为最懂你的出行生活互联网终端... 7
三、 各路造车新势力发展案例启示... 8
(一) 娃哈哈跨界造车不是个笑话... 8
(二) 有多少跨界造车的地产企业... 8
(三) 奇点汽车的模式也不是奇葩... 9
(四) 蔚来汽车的今天不等于未来... 9
(五) 电咖汽车能成新势力大咖吗... 10
(六) 乐视超级汽车有超级快乐吗... 10
(七) 百度阿里与造车新军的合作... 11
(八) 基于颠覆传统的小鹏造车梦... 11
1. 小鹏的造车背景... 12
2. 小鹏的积极作为... 12
3. 不是一个人战斗... 13
(九) 比亚迪造车发展路线的启示... 14
(十) 国际上新能源车的发展启迪... 14
1.美国的特斯拉... 14
2.日本的Mirai15
四、 车联网时代ABI保险模式应用... 16
五、 小鹏汽车发展战略解剖和建议... 20
(一) 发展愿景应是全新的汽车生活... 20
(二) 品牌的定位是精致而不是奢华... 21
(三) 决胜的关键在于强化四个能力... 23
1. 新经济的领悟... 23
2. 系统构造能力... 29
3. 终端创新能力... 29
4. 产品交付能力... 30
(四) 祝小鹏成长为大鹏扶摇万里
本文所述只代表个人观点如有偏差，跟企业无关
序、从小鹏汽车和太保产险的合作说起
听说小鹏汽车和太平洋产险签署战略合作协议了。这里我以自媒体原创作者的身份对此表示热烈祝贺，同时也附上自己对互联网智能化新能源汽车之道的一些理解、谋划、期待和祝福。
所谓战略合作，可以是多层意义的、可轻可重的合作。比如可以是资本的合作，也可以是金融业务上的合作。也可以是从基本的汽车保险业务的合作开始，逐步延伸到更多领域的全面合作。
太平洋产险表示，太保一直致力于为客户提供全面的财产保险产品和服务。随着环保意识的普及，以及人们对良好环境与健康生活的美好愿望，智能化的新能源汽车的发展已经如火如荼。随着消费升级，人们对于汽车的诉求已经不再局限于代步工具，科技、时尚、环保、智能化的需求不断增强，汽车行业的革新已经到来。而小鹏汽车公司，是一家集硬件、软件和运营于一体的智能汽车制造公司，致力于打造高颜值、高品质、高品价比的高智能电动汽车。在当前互联网发展的大浪下，小鹏汽车基于互联网发展、定位于互联网人群的战略，以自动驾驶和智能网联为核心差异化，通过智能制造，创造更美好出行生活的理念，与太平洋产险的创新服务理念不谋而合。据悉，2017年，由太平洋产险深圳分公司牵头，太平洋产险与小鹏汽车开启了合作模式的探索。针对小鹏汽车的智能化，自动驾驶功能，太保产险提供了自动泊车险，智能理赔系统，最大限度实现了多场景线上自动理赔功能，让小鹏汽车用户体验到一键式的极速便捷保险服务。同时知心爱人简谱，针对小鹏汽车的智能操作模式，太保携手小鹏，抢占入口跑道，以具有竞争力的线上产品，为车主提供一站式全方位保险服务，共创智能汽车保险新时代。
而小鹏汽车则表示，和中国太保的合作将相互赋能、优势互补，深度对接平台与数据资源，充分启动智能汽车的人工智能创新及数据能力，共同研发智能出行时代的车险服务新模式，为用户提供更便捷、更高效、更灵活、更个性化的全周期保险金融服务。包括将结合小鹏智能汽车的软硬件功能，首创一键报案、智能定损、极速理赔等智能保险专项服务，提升车险服务的响应效率、用户体验和运营效能。11月中旬,小鹏汽车宣布官方金融服务品牌小鹏金服，致力为用户提供高效便捷的一站式购车金融服务。小鹏汽车通过小鹏金服自有的融资租赁公司为年轻用户定制低首付、低月供和轻松获批的分期方案，是目前唯一提供一成首付及弹性尾款的造车新势力。此外，小鹏汽车还与招商银行、中国银行、太平洋保险和安盛天平保险等大型金融机构深度合作，为用户提供常规车贷和车险方案，并支持小鹏金服储备生态链的资金、风控、金融科技能力，在不远的将来开展更为广泛的优质金融服务。
对这样的合作，可以有很多的理解和期待。一种理解是双方合作，互相支持，市场做大了，双赢周丹薇。这是不言自明的公理和合作的共同目标。问题是进一步理解，这种合作有什么新的突破，有什么痛点难点冰雨吉他谱，双方如何互相支持？我简单阐述如下，这种合作，
瞿天临一个现实就是，小鹏是上游，太保是下游，合作的效应需要一定投保车辆的数量，否则就谈不上大数据，也谈不上动态的算法带来的智能化。所以保险对小鹏汽车的支持，核心在线上线下都能提升客户体验，保障充分、服务到位，从保险的角度争取更多用户体验的青睐和忠诚，做到用户量和用户口碑的量誉齐升。如果回到低价竞争或短期利益的格局，则合作的路就十分坎坷、悲摧也不能致远。从战略高度而言，保险也需要做出一定的发展周期的心理准备。合作双方要看得更远一些，拿出新金融融入和支持新经济的大气和境界来。否则胡昌升，就是仍在原来的战场与对手在厮杀和竞争。
下面《树华观察》想谈谈我个人的深入解读和分析。这也是对行业发展的一个粗浅的小结。
一、问题的提出引导着问题的解决
我和许多人一样，本身也有很多疑问，如果这些疑问解决了或解答了，我以为合作的逻辑也就成立了，目标、方向、路径、方法，也就有了眉目或水落石出了。我的思考包括：
为什么这么多的人要造新车？包括中国的、美国的、日本的、德国的俄国的等等。
为什么造车新势力中有那么多的视死如归、前仆后继的新资本（互联网资本、风投资本、搞结构套嵌的、故事新编的、资本运作的、翻手为云覆手为雨的、几级市场联动的资本）和传统的资本（如产业资本、地产资本、制造资本、商业资本等等，包括国有的资本和民营的资本的不同表现、互联网资本和地产资本的不同风格）？资本的力量当然或依然很强大。但今天资本的稀缺性已经不那么突出了快感指令。资本相对过剩——好的项目或能有效吸收资本的项目其实更稀缺。
这些资本的特征和追求有什么异同？比如互联网资本就热衷于瞬间颠覆或再造，比如颠覆传统商业、颠覆银联银行支付系统乃至颠覆传统汽车。他们多数人由投资人变成了创业人，比如，何小鹏转变角色，从投资人到加入小鹏汽车。
造车新势力中最受欢迎的资本是什么样的资本？是只问耕耘不问收获的资本吗？是借了钱不用还的资本、股权资本或财务投资、不干预经营权或投票权的资本吗？。我可以把一种类似于小鹏这种投资人与创业人一体的这种资本叫做清洁资本、理性资本和动力澎湃的资本。这是不是更受礼赞的资本？
怎样认识和理解造车新势力?我的定义是：互联网（新环境）智能化（新技术）新能源新资本新金融相结合的汽车再造力量，可以简称造车新势力。新势力中能成大器的必然是具有新经济视野和逻辑的一代枭雄。
什么是新金融，它和新资本有什么不同。新资本当然不是简单指风投、也并非专指互联网大鳄的资本力量、当然也不是专指创新领域的资本。新资本可以风口的、风投的、风向的、风险的、专注于具有颠覆力量的、专注于横扫千军如卷席的独角兽企业的资本。同样，新金融也是不同于传统金融的新势力，它是更加关注于创新项目的金融，专注于新经济变化规律从中创造更大价值的金融。今年，我在深圳特区金融学会中接受的一个研究课题就是创新资本的形成研究，我以为创新资本的形成必须由创新创业新势力+新金融+新资本的全面融合，才能更好地走上成功之路。资本当然不等于金融。简单地讲，资本是不是等于投资砸钱或被烧钱，金融是不是等于融资和信用万爱情侣酒店？资本和企业、运营是直接的雇佣关系或鱼水般的生态关系（是与劳动创造的结合），金融和企业运营则是间接的引水渠道乃至连接江湖的关系。这里的异同和特性就不在这里详细展开了。早年我们学习并奉为圭臬的，新中国的三观的祖师爷马克思的资本理论中，资本主义的高级阶段就是金融寡头阶段。
严格来说，在大众创业、万众创新的双创环境下，好项目还是很多的。正所谓千里马常有，而伯乐不常有。一方面资本找不到好项目，一方面好项目也经常得不到资本的加持。这种很普遍而又有点奇葩的现象，反映的正是金融没有很好地发挥中介作用的情形。这也就是金融失能（脱媒）的表现。当然，这不仅仅是新金融本身的缺失，也有新项目新势力没有很好地吸引、依附、利用、或借力新金融的缺失。
所以我的基本观点是，造车新势力不仅需要新资本的加持，还需要新金融的融合。否则其成功的几率和速度都会明显地下降。新金融的作用发挥支点则不仅是供应链支持和风险保障，还应该是资源的优化配置、资本的结构设计和合作各方的信用支持。有人把互联网金融理解为“新金融”。但互联网金融的本质，是利用互联网技术改造传统金融，根本目的促使信用互换效率更高、成本更低。这是基于信用的新一代互联网的终极使命，这也可以称之为“后现代金融”。之前我在树华观察中对马明哲先生所说的金融的本质是风险管理的说法提出了异议，我坚持金融的本质是信用。最近我看到了有人的新阐述，支持传统金融以信用交换为基础，借助财务杠杆，实现信用效用最大化。与此同时，通过风险控制，做到杠杆和风控的均衡。简单说来，传统金融的要点就是“信用、杠杆、风控”。杠杆本身是一把双刃剑，需要风险控制机制来实现杠杆与风险的均衡，满足信用效用最大化这个根本目标。现代金融以资本经营为手段吴金敏，以价值创造为目标。借助资本市场价值发现和资源优化配置的机制，完成“资源变资本”的过程。通过一系列的结构设计，实现公司价值最大化。简单说来，现代金融的要点是“信用、结构、价值”服装色彩学。我受此启发，近日在苦苦冥想，保险如何才能发挥现代金融或新金融的力量呢小学少先队工作计划？
在这么多的造车新势力中竞争，小鹏汽车如何才能成功？在这个终极问题项下，还有许多问题：
为什么要挺小鹏汽车？小鹏汽车为什么要设计、制造、量产、销售、运营一体化全面开战？或者说为什么小鹏要走实体经济的重资产模式，而没有走虚拟经济轻资产的模式，如小米的模式。这犹如顺丰速运的自营模式与通达的加盟模式的选择吗？自营模式通常被理解为，会对品质有更强的控制力。但当然应该是基于强大的、先进的自营能力了。小鹏关键环节都自主控制，其垂直整合和水平连接乃至综合生态的能力应该比京东、比顺丰这些电商物流企业有更多的含金量。
小鹏汽车的优势在什么地方？是所谓的互联网思维（比如懂得线上线下模式创新、利用用户流量、实施垂直整合、平台运作、跨界颠覆、生态发展等等等等）；还是资本资源丰富、运作手法高明、故事讲得精彩（比如天使、A轮、B轮或N轮融资加上A股、B股、H股、香港、纽约、主板中小创业版或什么新创业板的融资圈钱）；还是新能源电池的核心尖端技术禀赋；还是智能驾驶（如算法）、还是中控设计（如操作系统）、还是资源整合、还是交付能力、量产规模、还是迭代速度、还是顶层设计战略引导、还是人文情怀激发？人们看好的应该不是某一方面的“木秀于林”，我看好的是其综合的系统集成能力。
小鹏的市场定位是高端、低端还是中端？是塔尖还是橄榄？目标人群的入口突破首选对象是青年还是中年抑或是女性还是男性？小鹏汽车的定位能不能进一步精准或优化？当然会更精准地走向当代的新锐青年的新生活。
我也曾琢磨，小鹏汽车的新产品的宁馨儿，名字为什么叫G3?下一代产品能不能叫3L或LLL（爱、生活、生命三个概念或理念的英文的第一个字母），小鹏汽车的广告标语为什么不是“创造飞翔般的美好的生活，从小鹏开始”？我觉得小鹏汽车的更高层面的发展理念应该是建立汽车新时代的新生活，充满了爱心，充满了对生命和生活的眷顾和呵护。
小鹏汽车和特斯拉、比亚迪、蔚来、与贾跃亭的FF的差异在哪里？与特斯拉拼中端客户或中端价位（让大众买得起的车）？与比亚迪拼互联网思维（突破交通思维和锂电思维），与蔚来汽车比交付能力还是圈钱融资能力（赌谁先交付10000辆车）？乃至与滴滴比（滴滴就不是造车的，而是出行租车的一个平台），小鹏汽车从整体设计中是否事先就有共享功能的预设，解决了风险的防范控制和营运车保险费用偏高或如何厘定的问题。小鹏汽车是不是从共享功能上生来就是滴滴平台的用车的首选？我相信小鹏汽车能对设计、制造、营销、服务按照新的模式进行完美的整合。
小鹏汽车为什么会选择太平洋产险？为什么不是人保、平安这些头部保险公司？为什么不是一家更有创新欲望和动机的中小保险公司？换句话说，这些公司为什么没有选择小鹏？太平洋保险与小鹏汽车的合作有什么契合点？太平洋保险与百度的保险合作为什么没有落地，小鹏在其中吸取了什么经验教训？
太平洋产险或太平洋保险如何在助力小鹏汽车走向成功的同时实现自己的期待？彼此可以在哪些领域拓展合作？传统车险、新型车险（比如所谓的ABI保险或UBI保险）、责任险、人意险、寿险乃至更多的金融合作？这些保障的意义价值则不仅仅是立足于种种损失补偿，还在于对产业链各种资源的优化整合、包括信用系统、风险评估和定价系统的优化重塑、风险防范机制的创新改造。更多地线上体验，更好地线下兑现。这就是“小鹏车险”的基本写照。
这么多的问题，解答起来就是一本专著或一个智库常宣灵。
二、为什么如此多的人要跨界造车(一)新经济的两大支点四大基础产业都在此聚集
摩根资本的专家蒋海涛的研究表明，可再生能源和互联网成为新经济的两大支点，每一轮工业革命都以技术革命为先导。而技术革命首先来自动力技术和信息技术这两大领域。动力技术的变革带来交通和能源革命，信息技术的进步推动通信和传媒领域的产业升级。上述四大基础产业的发展，带动工业、商业、消费、服务乃至整个社会的变革。上述这段分析基本说明了一个现象，互联网智能化新能源汽车代表了新经济的发展支点和方向。我们可以简单地理解弹弹岛，环保的选择和智慧（数据）的赋能，可能会从汽车业的颠覆再造过程中带来新的爆炸性经济增长动力。(二)绿色和智慧乃是新一轮工业革命的两面旗帜
人们进一步回顾历史发现，第一次工业革命开创是蒸汽时代，机器替代人力和畜力，煤炭成为主要能源，标志着农耕文明向工业文明过渡，是人类发展史上的伟大奇迹。第二次工业革命进入电气时代，使得电力、铁路、钢铁、化工、汽车等重工业的崛起。石油成为新能源，促使交通快速发展。过去两百年，工业革命造就人类文明空前繁荣。但是，能源、资源高度消耗，推动价格高企，成本压力很大；能源、环境、气候变化等多重危机，造成人与环境矛盾空前突出；交易过程更是长期面临效率和成本的瓶颈。新一轮的工业革命高举“绿色”和“智慧”这两面旗帜。以氢燃料电池技术为主要驱动力，以氢为代表的可再生能源或将成为主流，人类历史有可能第一次从“碳”的时代进入“氢”的时代。(三)互联网智能化新能源汽车发展拥有广阔前景
广泛的研究都告诉我们，新能源汽车和智能汽车作为未来汽车产业的发展方向，拥有广阔的发展前景。特别是新能源汽车。新能源车的受宠，当然还在于能源的变革或所谓的清洁能源的选择。据盖世汽车研究院分析师预测，随着一系列有助于推动新能源汽车产业快速发展的规划政策的陆续发布，未来五年中国新能源汽车产销将快速增长，其中新能源乘用车产量方面，预计到2020年有望达到174.5万辆（仅含BEV及PHEV，下同），到2023年达到393.8万辆,2025年达到649.3万辆。按照这样的速度发展，不久的将来，新能源汽车就将很快赶上燃油汽车了。中国的各种汽车产销在2017年就都达到了2800万辆以上。总的保有量是2.3亿元之上。新能源汽车的增量市场当然会有很大的吸引力。所以引来了诸多的“独角兽”或大鳄。假设将来我国汽车有一半是新势力车或一亿辆，每辆平均20万元，其价值将达到20万亿元。其带来的相关上下游的消费，则更是个了不得的经济总量。
(四)智慧汽车成为最懂你的出行生活互联网终端
就智能化而言，我认为蒋海涛先生讲的非常有道理，人工智能和大数据的应用，使得互联网越来越具有“神经系统”的特质。互联网、人工智能和大数据意味着网络化、智能化和智慧化。于是，人类从展现力量的机械化和电气化，走向展现智慧的新时代。他指出2018年1月，在CES国际车展上，丰田推出两款概念车：一个是“用户定义用途”，以提高车辆的使用效率为目标，不同时间段分别用于出行和物流；另一个是“最懂你的人是你的车”，智慧汽车成为互联网的终端。
终端之一。我认为是之一。否则，为什么不再是手机作为互联网的终端了呢？这中间的逻辑需要我们做另一个论证。到目前为止，我还是觉得手机更明显地是互联网的最主要的终端之一。
(未完待续，敬请期待。）
请勿忘长按二维码关注树华观察。感谢阅读和分享 敬请留言和指导
